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お金の知識

プライベートバンクは富裕層に何を教えている?

投稿日時: 2020.10.21 (110 ヒット)

 

純金融資産が1億円を超える世帯を富裕層 
5億円を超える世帯を超富裕層 

というのですが、

 

その割合は全世帯の2.3%ほど
50軒に1軒の割合です。

 

多いか少ないかは、意見が分かれそうです。

 

資産家が資産家であり続けるには
資産の保全、継承が大切になってきます。

 

しかし、日本では相続税の税率が最高55%もあり、
相続税率ランキングは世界一です。

 

資産の継承するには厳しい状況です。

 

海外には相続税が全くない国も多く存在します。
※イタリア、カナダ、オーストラリアなどなど

 

富の再分配のための相続税ですが、
高すぎる相続税を回避するために
資産家たちは海外にどんどん移り住んでいます。


日本においては、1998年の外為法の改正で
海外の金融商品に自由にアクセスできるようになりました。


賢者は資産形成、資産運用するために
海外を選択肢に入れました。


不動産投資においても日本ではなく、
海外の不動産に投資をする人も増えています。

 

不動産価格は需要と供給によって決まります。
人口が増えると、住宅需要や、商業施設の需要が高まり
不動産価格が上昇します。

 

また、築年数が古くなればなるほど
家賃収入が下落するのが一般的ですが
人口が増えている地域では、
家賃収入が上昇するということが起こります。

 

それに対して日本では、人口はどんどん減っています。
家賃収入は築年数に応じて、下がっていきます。

 

不動産は買った時よりも高くで売ることは難しいでしょう。

 

人口が減っていく中でも、
アパート、マンションの建築は止まりません。

 

なぜでしょう。

 

建築することで収益を上げるビジネスモデルにより、
建築し続けないと会社を存続できないからだと考えられます。

 

賃貸物件、中古住宅は空き家だらけです。

今後は既存の住宅を活用した事業形態に舵を切る必要があります。

 

 

当たり前のことですが、
不動産投資は、人口が多い地域に投資する方がメリットが多いのです。

 

 

ハーバード大学では毎年1,000億ほどの寄付金が集まりますが、
その資金は大学の資産運用会社で運用されています。

 

過去20年の運用リターンは年平均で
約10%となっています。

 

1,000億円の10%の運用益は100億円。

 

寄付金の運用益だけでも相当の金額ですね。

 

 

以前紹介した本、
「プライベートバンカー 驚異の資産運用砲」
にも書いてあるように、
海外のプライベートバンクでは、
年の運用リターンが10%ほどあるのが一般的です。

 

5,000万円を運用すれば
毎年500万円の運用益となります。

 

5,000万円を現金で持っている人が
毎年500万使って生活すると
10年でお金は無くなります。

 

プライベートバンクを活用すれば、
元金を減らさずに500万受け取れます。

 

資産を減らさずに生活できるのです。

 

例えば、有効活用できていない不動産を売却し、
700万円をゲットした場合に
700万円で高級車を買って消費してしまうと
700万円はなくなってしまいます。

 

700万円を年10%で運用できたら
毎年70万、毎月5.8万円

 

車をローンで購入し、
返済は運用益から支払うというような使い方もできます。

 

そうすることで、資産を減らさずに
車をゲットできます。

 

お金→消費

 

ではなく

 

 お金→資産→運用益→消費 

が賢い消費の仕方ではないでしょうか。

 

今は電子決済のPayPayや、Suicaなどが、
一般的になってきています。

 

電子決済利用しない人は、
する方に比べて年間で約30万円ほど損をすると言われています。

 

結構大きな金額です。

 

今はTポイントで株を買ったり、

お釣りを投資することもできます。

 

あと5年後には、
資産形成、資産運用していない人を探す方が難しく
なっていくと思われます。

 

オリエンタルラジオの中田氏の
YouTube大学、SNSなどで
簡単に知識を得ることができます。

 

人生には何が起こるかわかりません。

 

去年の今頃はコロナウイルスのことなど
全く考えられませんでした。

 

働いて稼ぐ勤労所得だけでなく、
お金を働かせて稼ぐ財産所得を作ることで、
リスクに備えることができます。

 

知識を知恵に変えて、
よりハッピーな人生を行きましょうにっこり

 

 

 

 

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